재형저축 가입조건 필요서류✔금리비교 정리!!!!

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1976년도에 처음 시작되 직장인분들로 제1호 통장이라고 불렸던 상품으로 "재형상품"이 있습니다. 1995년 폐지될까지 많은 직장인분들에게 목돈마련의 기쁨이 되어준 이 상품이 폐지후 약 18년이 지난 2013년에 다시 부활했습니다.

하지만 과거의 재형상품과 다르게 현재 이 상품은 큰 기대와는 다르게 많은 직장인분들에게 외면을 받고 있는 상황입니다. 그렇다면 과연 재형상품이란 무엇이며 과연 선택해도 될지 알아보도록 하겠습니다.


재형상품 가입조건,필요서류 알아보기!!

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가입자격 - 가입일 현재 소득세법상 거주자로서 직전과세기간에 근로소득 또는 사업소득이 있는 사람으로, 직전 과세기간의 총 급여액이 5천만원 이하인 고객, 혹은 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 3천 500만원 이하인 경우

계약기간 - 7년 (고정 + 변동)

필요서류 - 소득확인증명서,병적증명서(각 은행마다 차이있음)


일반적으로 재형상품에 가입하기 위해서는 소득기준이 제일 중요합니다. 즉 연소득 5천만원 이하인 분들만 가입대상자가 되기때문에 그 이상의 소득이 있는 분들은 가입을 하고 싶어도 할 수 없습니다.

재형상품은 총 7년 유지를 해야 세제혜택이 적용됩니다. 이때 7년이라는 기간을 참지 못하고 중도에 해지를 하게 될 경우에는 세제혜택이 없어지기때문에 오히려 손해를 볼 수 있는 상품이라고 할 수 있습니다.
 

 은행명

 금리 

 최종혜택 

 국민

 4.2% + 우대혜택 0.3%

  연 4.5%

 기업

 4.3% + 우대혜택 0.3%

  연 4.6%

 농협

 4.3% + 우대혜택 0.25%

  연 4.55%

 신한

 4.1% + 우대혜택 0.4%

  연 4.5%

 우리

 4.2% + 우대혜택 0.3%

  연 4.5%


현재 재형상품의 혜택을 보면 거의 거기서 라는 사실을 알수 있습니다. 기본혜택과 우대혜택을 합쳐보면 기껏 차이나야 0.5% 정도 차이입니다.


그렇다면 과연 재형상품 지금 가입해도 되나?

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재형상품들을 선택하고 싶어도 걸림돌이 되는게 바로 7년이라는 가입기간입니다. 지금과 같은 저금리 상황에서 사실 7년이라는 부담감도 크지만 반은 고정으로 받고 반은 변동으로 적용받는다는 것도 선택에 있어 걸림돌로 적용이 되실겁니다.

그럼에도 불구하고 현재 많은 분들이 다시금 재형상품을 고민하고 있는 가장 큰 이유는 저금리 상황에서 4%대 중반의 혜택이 고금리에 해당이 되기때문일겁니다.

하지만 아무리 고금리라고 해도 7년이라는 긴 기간을 제대로 유지못하고 해약을 하게 될경우에는 오히려 손해를 보실수 있기때문에 가입을 하실 분들이라면 신중하게 결정들을 하셔야 합니다.

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현재 시중은행과 저축은행을 총망라해 3년만기 기준으로 금리현황을 정리한 표입니다. 위표를 보면 분명 재형상품이 현재 높은 혜택 상품이라는 점은 확실합니다. 하지만 재형 상품은 3년이 아닌 7년이라는 점을 명심하셔야 합니다.

재형상품을 알아보고 계시는 대다수의 직장인분들이라면 현재 내집마련,결혼자금,노후설계,은퇴자금,자녀교육비등 수없이 많은 돈들이 필요하실 거라고 생각을 합니다. 그래서 한푼이라도 더 모으기 위해서 재형상품을 알아보고 있는중이실겁니다.

하지만 재형상품만으로는 이 많은 돈들을 모은다는건 사실 거의 불가능에 가깝다고 할 수 있습니다. 목돈을 모으기 위해서 필요한건 이런 고금리 상품들이 아닌 어떤 방법을 활용해야 할지 입니다. 즉 같은 돈을 저축하더라도 좀더 많은 수익을 올릴수 있는 방법을 찾아야 한다는 점입니다.
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3포세대라는 말과 더불어 부모의 경제력이 자식의 미래를 결정짓는 다는 말이 있습니다. 슬픈 현실이기는 하지만 어떻게보면 돈이 행복을 가져다 주는 시대에 우리는 살고 있는지 모르겠습니다.

혹시라도 가족의 행복과 미래를 위해서 현명하게 목돈을 만들고 싶으신 분들이라면 저금리시대 전문가분들이 추천하는 분산투자를 계획해보시는것도 하나의 방법이라고 할 수 있습니다. 분산투자는 적금,펀드,예금등을 골고루 활용해 각 상품간의 시너지효과를 최대한 활용하는 방법으로 현재 이 방법을 활용해 꾸준하게 10%대 이상의 혜택을 올리고 있는 분들도 있습니다.

분산투자를 해보고 싶지만 어떻게 해야할지 또 저금리시대 다른 대안은 없는지 방법을 찾고 싶으신 분들이라면 "한국재무설계상담센터"를 활용해 보시는 방법도 있습니다. 이 곳은 매월 3,000명~4,000명 정도의 분들이 꾸준하게 상담과 조언을 받고 있는곳으로 현재 무료로 이용할수 있기때문에 비용적인 부담도 없으실겁니다.

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2015/06/01 21:42 2015/06/01 21:42
Posted by 몽환의세계

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